个人信用征信怎么查询？怎么判断自己征信黑了？

办房贷前总惦记查征信，申信用卡被拒也想知道是不是征信出了问题。不少人都有过这种纠结。其实查征信特方便，官网、银行APP、云闪付在家就能操作，有的甚至秒出结果。但查完更关键的是看懂：逾期记录有没有“连三累六”？账户状态是不是“呆账”？

个人信用征信怎么查询

最官方的是征信中心官网，虽然要等但信息最全。百度搜“中国人民银行征信中心”，点“互联网平台”注册，选银行卡验证（最方便，输卡号和短信码就行），提交后24小时内会收到验证码，7天内登录就能下载报告，适合需要详细版本的情况。

银行APP是懒人首选，亲测秒出。比如招行APP搜“征信报告”，点进去输验证码，10分钟内就能看；工行、建行也一样，在“个人服务”里找入口，不用跑网点，适合急着查的人。

云闪付更省事，没银行APP也能查。首页搜“信用报告”进小程序，填身份证号，绑一张自己的银行卡验证，提交后等通知，点进去直接看，操作步骤比官网简单一半。

实在想线下查，就去银行柜台。本人去带身份证，填张表就行；委托别人得带双方身份证和公证过的授权书，记得提前问清楚哪家支行能查，不是所有网点都能办。

怎么判断自己征信黑了

查征信报告抓关键项。每年去央行征信中心官网免费下2次报告，重点盯3处：一是“逾期记录”，出现“连三累六”，或单条逾期超90天，基本算征信黑了；二是看“账户状态”，要是有“呆账”“核销”字样，说明欠款拖成了坏账，银行早把你拉进风险名单；三是“公共信息”栏，有法院执行记录、行政处罚，哪怕没逾期也算征信严重受损。

更直观的信号是办业务被“秒拒”。申请信用卡填完资料直接被拒，连审批短信都没有；办房贷时银行说“征信有严重逾期，没法批”；甚至申请小额网贷都被拒，问客服只说“综合评分不足”——十有八九是征信黑了，金融机构早把你判定为高风险用户。

别以为“偶尔逾期”就没事，一次90天以上的逾期，比十次几天的小逾期影响还大。要是发现征信有问题，赶紧把欠款还清，之后保持2-3年按时还款，不良记录才会慢慢“淡化”（还清后保留5年）。

查征信从不是“有问题才查”，每年在央行官网免费查2次，能及时发现异常。要是真查出严重逾期、呆账这类问题，别慌，先还清欠款，再用两三年的按时还款慢慢修复。毕竟征信这张“经济身份证”，平时多留意，关键时候才不会因为疏忽掉链子。

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