有逾期的信用卡要不要注销？逾期还款的信用卡还能用吗？
原创：吴小方
2025-08-07 20:00:07
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当征信报告上那行“逾期”的红字映入眼帘时，你攥着那张已经还清的信用卡，心里翻江倒海：有逾期的信用卡要不要注销？留着怕年费、怕再逾期，销了又怕征信上的污点失去修复载体，像关卡一样挡在未来房贷、车贷面前。
有逾期的信用卡要不要注销
还清欠款后，可通过良好信用记录覆盖旧记录（保留至少5年）。若确定不再使用，可注销，但需确保无未结账单及溢缴款。
检查账单确认无未结账单及溢缴款，否则无法注销；致电银行确认年费规则，避免注销后仍被扣费；提前兑换积分或解绑代扣业务。
逾期还款的信用卡还能用吗
若逾期时间较短（如30天内）并及时全额还款，信用卡通常可正常使用；部分银行系统会自动恢复额度（如建行信用卡逾期90天内还足最低还款额）。还款后通过刷卡测试无异常提示（如交易失败、额度为0），表明未被风控冻结。
逾期90天以上可能被强制停卡，还清后需主动联系银行申请解冻，银行将评估信用状况决定是否恢复（成功率较低）；或者近2年内有“连三累六”（连续3月或累计6次逾期）或呆账标记，还清后卡片仍可能被冻结，需注销重办。
建议立即还清欠款，优先结清本金+罚息，避免新增逾期；致电客服（如招行95555、建行95533）提交解冻申请，提供失业证明等困难材料可提高成功率；还清后持续用卡24个月，按时还款覆盖旧记录（新记录弱化旧逾期影响）。
别急着销卡。先确认年费是否可刷免，若可免就继续留卡，每月小额消费+全额还款24期，让“正常”记录滚动覆盖旧逾期；若年费刚性且额度低，再致电客服销户也不迟，坚持零逾期，让时间替你修复信用，而不是让冲动斩断后路。
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