信用卡逾期三年还能做贷款吗？逾期多久会上征信？
原创：吴方红（管）
2025-08-03 13:00:07
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打印征信报告那一刻，黑色“逾期36个月”像钉子钉进眼里——三年前那张早已剪掉的信用卡，竟把欠款滚成雪崩。如今要买房，银行客户经理一句“先查征信”让你瞬间手心发凉：信用卡逾期三年还能做贷款吗？这九个字在脑海里轰鸣。
信用卡逾期三年还能做贷款吗
长期逾期记录，会在征信报告形成严重污点，直接导致银行或金融机构拒绝贷款申请，根据《征信业管理条例》，信用卡逾期记录自还清之日起保留5年，期间申请信贷业务通过率极低。
若逾期欠款未结清，可能被列为“呆账”（长期未处置的坏账），征信显示为“7”（逾期180天以上），此类情况任何贷款均无法通过审批。提供房产、车辆等资产抵押，可大幅提高通过率；结清其他贷款，确保总负债率≤50%，信用卡使用率≤70%。
信用卡逾期多久会上征信
上征信的时间因银行政策不同而有所差异。
多数银行为持卡人提供1-3天宽限期（如招商、浦发等），若逾期超过还款日第3天仍未还款，银行会将逾期记录报送至征信系统。
部分银行（如 工商银行 、 农业银行 的部分卡种）没有宽限期，逾期第1天即可能上报征信；若逾期时间超过30天，银行会确定将记录录入征信系统，导致个人信用报告出现不良记录。
先把所有欠款本息一次结清并索要结清证明，再向银行申请“征信异议说明”；随后保持工资卡稳定流水，6–12个月后以房产或保单作抵押向城商行申请贷款，利率虽高但可批。坚持24个月零新增逾期，旧污点将被新纪录覆盖。
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