信用卡借贷都会有哪些陷阱？
超级管理员
2022-06-30 07:19:02
首先我想说信用卡借钱本身就是坑。
借完钱就不是识别坑的问题，而是坑大坑小和怎么填坑的问题。
信用卡信用卡，名字都告诉你了如果借钱你就是信用贷，信用贷的贷款年利率是不会低于10%的！甚至年化低于15%都很难。
就不指名道姓了，你可以随便看看自己的信用卡，无论账单分期还是消费分期，假设分12期，每期手续费千分之六~千分之八不等，大多数银行每个月手续费都集中在借款总数的千分之八左右。
咱们假设你要买个LV包包，价格12000，你没钱但想要，于是你刷信用卡分期，假设你分12期，每期手续费千分之八,则：每个月还本金1000，利息12000/1000=96。
你可能感觉96利息不多呀，但是一下子把一年96*12=1152的钱都要了你是不是心里小疼了一下？
你知道这笔买卖银行一年的内部报酬率多少吗？
一个月的内部报酬率是1.44%，一年是1.44*12=17.28% 年利率超过25%是高利贷，你这离高利贷并没那么遥远呀。再反过来想，把你和银行看成零和游戏，银行的投资收益率是年化17.28%，你买包的年收益就相当于亏损17.28%，当然了提前拿到梦寐以求的包会很幸福几天会满足几天，那就属于心理学和生活观问题了，我就不妄加分析了。
而且分期不能提前还款，即使下个月发年终奖了，你也要忍着还一年，还要小心到期日忘还了，忘还的部分可是有罚息的，一天百分之五，这是什么概念，中国股市一天最高能涨百分之十，每个人每天梦寐以求的事情，你用两天帮助银行完成了！不但罚息你的不良记录会报送人民银行,影响你的征信，以后如果你想融资或者房贷都可能会受影响。
有的人可能是按最低还款额还款呢？你要是能短期还上还可以，短期还不上可就真够你受的了。还是上文的例子，假如1月5日是账单日，1月31日是最后还款日。你是1月1日花12000买的包，则1月5日账单日还款额为12000，最低还款额为1200,如果你只还最低还款额，你的循环利息为两项
一项：总消费金额*每天万分之五的利息*（这笔消费商户记账日到最后还款日前一天的天数）
即：12000*0.05%*29=174
另一项：（总消费金额减去还的1200）*每天万分之五的利息*（最后还款日到下一个账单日的天数）
即：（12000-1200）*0.05%*6=32.4
总利息174+32.4=206.4元。 如果还按最低还款额还，这200多利息就变成了你再下一期要偿还的本金！利滚利年化甚至超过高利贷的分界线25%！你想想巴菲特也就看着百分之二十多一点的复利成了巨富，你通过这种方式也会成为相当于巨亏的“负“巴菲特。为什么看到新闻欠了几千块信用卡一直忘还卡也丢了，几年后变几十万负债。利滚利加罚息很快，罚息的每天利率是百分之五！！
可能有些朋友看这繁琐的利息计算头疼，也不在乎那点利息，但是凡事就怕积少成多，怕养成习惯。
说到如何避免成为卡奴：在这个诱惑欲望都被放大的年代，特别对于普通人真的要学会延迟幸福，特别是对于消耗品稍微克制一点。不是说喜欢是放纵，爱是克制吗，真正热爱你的生活就克制一点自己的欲望，可以化欲望为动力，如果真要买LV这个月就努力奋斗涨工资、辛苦加班、赚外快等等，撑起自己的欲望，这样欲望也是好的欲望，配的上你，而不是成为一个让你掉入信用卡黑洞的负担。 *BA
借完钱就不是识别坑的问题，而是坑大坑小和怎么填坑的问题。
信用卡信用卡，名字都告诉你了如果借钱你就是信用贷，信用贷的贷款年利率是不会低于10%的！甚至年化低于15%都很难。
就不指名道姓了，你可以随便看看自己的信用卡，无论账单分期还是消费分期，假设分12期，每期手续费千分之六~千分之八不等，大多数银行每个月手续费都集中在借款总数的千分之八左右。
咱们假设你要买个LV包包，价格12000，你没钱但想要，于是你刷信用卡分期，假设你分12期，每期手续费千分之八,则：每个月还本金1000，利息12000/1000=96。
你可能感觉96利息不多呀，但是一下子把一年96*12=1152的钱都要了你是不是心里小疼了一下？
你知道这笔买卖银行一年的内部报酬率多少吗？
一个月的内部报酬率是1.44%，一年是1.44*12=17.28% 年利率超过25%是高利贷，你这离高利贷并没那么遥远呀。再反过来想，把你和银行看成零和游戏，银行的投资收益率是年化17.28%，你买包的年收益就相当于亏损17.28%，当然了提前拿到梦寐以求的包会很幸福几天会满足几天，那就属于心理学和生活观问题了，我就不妄加分析了。
而且分期不能提前还款，即使下个月发年终奖了，你也要忍着还一年，还要小心到期日忘还了，忘还的部分可是有罚息的，一天百分之五，这是什么概念，中国股市一天最高能涨百分之十，每个人每天梦寐以求的事情，你用两天帮助银行完成了！不但罚息你的不良记录会报送人民银行,影响你的征信，以后如果你想融资或者房贷都可能会受影响。
有的人可能是按最低还款额还款呢？你要是能短期还上还可以，短期还不上可就真够你受的了。还是上文的例子，假如1月5日是账单日，1月31日是最后还款日。你是1月1日花12000买的包，则1月5日账单日还款额为12000，最低还款额为1200,如果你只还最低还款额，你的循环利息为两项
一项：总消费金额*每天万分之五的利息*（这笔消费商户记账日到最后还款日前一天的天数）
即：12000*0.05%*29=174
另一项：（总消费金额减去还的1200）*每天万分之五的利息*（最后还款日到下一个账单日的天数）
即：（12000-1200）*0.05%*6=32.4
总利息174+32.4=206.4元。 如果还按最低还款额还，这200多利息就变成了你再下一期要偿还的本金！利滚利年化甚至超过高利贷的分界线25%！你想想巴菲特也就看着百分之二十多一点的复利成了巨富，你通过这种方式也会成为相当于巨亏的“负“巴菲特。为什么看到新闻欠了几千块信用卡一直忘还卡也丢了，几年后变几十万负债。利滚利加罚息很快，罚息的每天利率是百分之五！！
可能有些朋友看这繁琐的利息计算头疼，也不在乎那点利息，但是凡事就怕积少成多，怕养成习惯。
说到如何避免成为卡奴：在这个诱惑欲望都被放大的年代，特别对于普通人真的要学会延迟幸福，特别是对于消耗品稍微克制一点。不是说喜欢是放纵，爱是克制吗，真正热爱你的生活就克制一点自己的欲望，可以化欲望为动力，如果真要买LV这个月就努力奋斗涨工资、辛苦加班、赚外快等等，撑起自己的欲望，这样欲望也是好的欲望，配的上你，而不是成为一个让你掉入信用卡黑洞的负担。 *BA
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