如何有效解决信用卡逾期问题

      北京的一位孙女士因为在上学时办理了一份某型国有银行的信用卡而无意中欠了几年年费，欠费114元，在央行征信系统有7次记录，由于面临在北京买房贷款，孙女士求助，希望能寻找解决途径。
      就上述孙女士的信用卡欠费逾期情况，信用卡分析认为：
首先要明确几点问题：
1.   如果都是因为非恶意的年费欠缴而产生的逾期欠款，是可以补清并且与银行说明原因，银行一般会为持卡人出具一个征信说明函，可以酌情撤销逾期征信记录；
2.   如果逾期欠款中含有刷卡未还消费，那即使还清欠款，个人征信记录也将保留逾期记录，无法撤销，直至还清后5年，个人征信逾期记录将会被自动清除。
.   银行一般会在持卡人产生欠款1-2个账单周期内，会有账单、短信、电话等方式，告知持卡人尽快还款，如果可以证明，确实没有接到银行的通知，持卡人在还清欠款的前提下，可以要求银行撤销逾期征信记录；如果是因为持卡人更换联系方式未及时通知银行，而造成的不能正常接收通知，那银行是不会承担责任的，逾期记录不能撤销。
     
      因为个人征信有逾期记录而影响用户申请信用卡或贷款买房的问题已经屡见不鲜，信用卡分析就这些问题给信用卡持卡人几点建议，以防征信不良记录成为他们买房的绊脚石。
1.    持卡人在日常刷卡消费后，到最后还款日，如果因为手头资金不足，无法足额还款，可以选择信用卡最低还款额还款，这样只是本期账单不能享受免息期，需要缴纳每天万分之五的利息，但个人征信记录不会产生任何不良记录；
2.    在额消费后，可以选择信用卡分期，缓解还款压力，虽然需要每期需要缴纳一定手续费，但同样不会影响个人征信记录；
.    如果是因为疏忽而忘记或晚还欠款，目前除工商银行外，其他银行都提供了信用卡容差容时服务，可以为持卡人提供最多天缓冲还款时间，如果逾期欠款在1元以内，还可以累积到下一期账单还清，不会影响个人征信记录。
4.    看清信用卡免年费规则，目前多数银行规定，白金卡一旦申请，只要成功批卡，不管激活与否，都会自动扣缴年费；另外，各行金普卡的免年费规则也不尽相同，有的首年免年费，需要刷一定次数才能免次年年费，或者需要用积分抵充年费，还请用户在申请时一定看清，避免因年费问题，影响个人征信。
5.    如果个人征信记录已经有逾期记录，请不要慌张，最好及时将欠款还清，央行规定，逾期欠款还清5年后，逾期记录将被自动清除；另外，一般银行审核申请信用卡或贷款，着重参考的是用户近24个月的个人征信记录情况。
.    如果有不用的信用卡最好及时注销，注销时一定强调将客户号和账户号一并注销。
7.    用户可以定期通过当地个人征信厅、网银个人征信查询、个人征信网上查询平台等途径，实时了解个人征信状况，为申请信用卡或贷款做好充分准备。

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